美国总统奥巴马昨日（星期三）公布的房屋计划，旨在防止多达九百万“危机从失去家园”的美国人。 不过，一些批评者说，他们感到惊讶的是更为雄心勃勃的建议是-和更昂贵-比最初的预期，其中包括有争议的修改破产法，可能导致抵押贷款市场冻结了。

事实上，奥巴马政府官员告诉路透社 ，占计划承诺最多达到2.75亿美元的房屋，包括从50美元已在该国的金融业救市承诺的资金亿元 。

引人注目的计划是750亿美元房主稳定倡议 ，旨在帮助400.00万挣扎房主再融资，拥有或通过抵押贷款巨头房利美（FNM）和房地美（ 过去事项 ）担保贷款500万的目的。

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该程序将帮助300万至400万美元的额外削减第二件业主提供诱因，任何参与贷款人每月的利率降低到可持续水平，每月的按揭付款。

奥巴马嘴他的两个至关重要的止血取消抵押品赎回权，这是关键，扭转了衰退的不懈约束经济运行方面的努力。
“最终，我们所有人都为这个家付出抵押贷款危机的代价。 和我们都将付出更为高昂的代价，如果我们允许这场危机加深，“奥巴马说，总统在宣布他的计划在亚利桑那州，因居住危机打击的国家。

但批评人士认为的建议，将对房主谁是他们的抵押贷款背后的影响微乎其微。 和大多数人说奥巴马的计划不会使银行更愿意借出低于完善信贷分数或微薄的首期消费者。

“ 这就像泰坦尼克号的新船长后击中了冰山 ，”盖伊切卡勒，对Inside Mortgage Finance的出版，对MSNBC的 。 “怎么办？ 重新安排救生艇座位？“

住房危机的关键 ， 以恢复

奥巴马的计划是为了应对住房危机，如对美国经济增长锚采取行动来，产卵衰退，去年12月开始显示出减弱的迹象。

住房危机所发挥的金融和信贷危机已经扩展到了全球的中心作用，在与许多美国房主，他们的抵押贷款无法支付无能为力。

这导致了纪录，在过去一年回赎权的取消，肿胀的对美国市场的物业过剩，压低房屋价值和卷曲的业主的钱包无法再融资或出售自己的家园。 例如：

• 住房市场损失了价值估计达3.3万亿美元，几乎在去年6一名业主拖欠超过其房屋的价值，根据在线数据提供商Zillow.com。
• 在去年年底略高于9在美国所有的住房贷款％，拖欠会费，或已在赎回，根据抵押贷款银行家协会 ， 路透社报道。
• 810万美国家庭，或与16％的家庭抵押贷款总额，取消抵押品赎回权可能落入到2012年，根据瑞士信贷集团股份公司（地址： 政务司司长 ）报告。

总统说，他计划将最终停止流血，并帮助扭转经济衰退的一个消亡交错。

“它将使数百万家庭辞去财务破产重建的机会，”奥巴马说。 “通过将取消抵押品赎回权率降低，这将有助于巩固每个人的房屋价格。”

该计划中存在的几个关键部分。

Boost的房利美和房地美资金

主席的计划的第一部分要求财政部一倍，房利美和房地美的财政支持，让他们再融资已经超过了80家'值的3％，价值抵押贷款购房。

财政部计划提供高达200亿美元资金，以确保房利美和，在政府弗雷迪赞助企业 （GSE的），可保证数百万房屋贷款，可以稳定市场和保持贷款利率下降。

为了保证足够的资金，财政部说，这是加强与这两个政府的优先股购买协议，从千万点零万美元控制的公司2000亿美元， 彭博新闻报道说。

它还说，它正在对抵押贷款组合的两家公司可以保持并增强对每个上限至900元亿元，增加逾500亿元规模的限制。 这也是增加他们的债务上限。

这是奥巴马的计划的一部分，目的是用来救济业主与物业价值和泄气挣扎/或利率“重新设置”，允许大抵押贷款公司的融资空间。

“我计划在解救宣布谁在水中或接近它...和抵押贷款利率保持低水平，使家庭能够负担得起的安全与传统的每月支付抵押贷款的数百万家庭的重点，”奥巴马说。

750亿美元的贷款人激励

一个重要的计划的第二部分包括提供优惠750亿美元贷款，这使它们成为降低利率，使借款人的每月的按揭付款不超过38％，他或她的税前收入负责。之后，政府计划将匹配的贷款额减少，使31％的税前收入， 市场报告，房主的开支。

如果贷款人无法得到房主的支付下降到31％，它也可以降低了抵押贷款的本金和欠利用政府援助的优势。

作为该计划的一部分，服务商将获得每笔贷款修改1000美元，以及借款人每月保持目前的贷款政府额外拨款。 房主也可每年获得1,000美元的五年计划的一部分，只要他们留在其贷款收支经常。

资助的这一计划将来自问题资产救助计划 （TARP的）和250亿美元来自房利美和房地美的一部分，500亿美元的美国财政部官员说。

总体而言，奥巴马政府计划总结说，这项计划可以提供对贬值平均回家高达6,000元的缓冲区。

争夺破产法在国会织机变化

该计划的一个部分是一个有争议的法律草案，允许法官改写为业主谁在破产法庭的土地-在法律，只能由美国国会所做的更改按揭条款。

如果没有这样的法律，人们被被迫取消抵押品赎回权，即使他们将“可能...致富奔小康，银行将会更好，而社会会更好过，如果他们至少使一些款项，但他们目前无法作出一切必要的款项，“总统奥巴马说。

但是，一些抵押贷款行业-以及许多华尔街-说，这样的法律，如“强加下来破产行话”，已知会导致抵押贷款市场，抓住了，因为投资者将停止购买住房抵押贷款证券的害怕法官可以单方面改变交易的证券创造了条件左右，MSNBC报道。

“这将大大动摇市场，”史蒂夫奥康纳，美国抵押贷款银行家对政府事务的高级副总裁告诉记者。

建筑工地确认需要采取行动

与此同时，仿佛要强调一个疲弱的住房市场，奥巴马的计划的时机，美国制造商在1月发生在地面上的房屋数量最少的纪录，如新屋开工下跌17％，上月的46.6万按年率计算， 彭博报告。

如果不出意外，新房屋节目信号奥巴马政府计划采取对取消抵押品赎回权的救济，比布什政府支持的抵押贷款行业的自愿努力缓和住房危机更加积极的立场。

“与内建的库存上升的问题是从越来越多的抵押品赎回权的来临，”尼古拉雷特西纳斯，哈佛大学联合住房研究中心在马萨诸塞州剑桥，主任说，在彭博采访。 “ 这时候 ， 政府应该介入的问题那么直接 。”

由Don米勒
钱晨