Vedendo le banche, come Wachovia Corp. (WB), riuscirò a vendere o Washington Mutual Inc. (WM) non fa paura per i clienti retail banking. Ma ci sono semplici passaggi si possono prendere per proteggere il vostro patrimonio della banca.

Un lettore Money Mattina ha scritto recentemente a dire:

"Sono in preda al panico. Dopo aver visto le notizie e le diverse banche falliscono, come faccio a sapere se la mia banca è sicura? Io sono in pensione e non può permettersi di 'perdere tutto'. "

Con circa 120 banche sulla Federal Deposit Insurance Corp. 's turbato elenco e le voci vorticoso che almeno altri 200 sono in kimchee profondo, noi non ti biasimo per chiedere - tanto più che la FDIC non pubblica i nomi dei banche sulla sua osservati speciali.

Crisi del credito per la sicurezza Plays

Qui ci sono tre passi veloce e semplice si può prendere che possono aiutare a determinare se la tua banca è sicuro o meno.

1. Clicca sopra per Bankrate.com 's Safe & Sound voti pagina. Ci si può collegare il nome della vostra banca e vedere come i punteggi sulla base di 22 obiettivi misure volte a valutare l'adeguatezza patrimoniale, la qualità dell'attivo, la redditività e la liquidità di migliaia di banche. Se la tua banca non fa il taglio con un rating più elevato, quindi passare a uno che fa.
2. Utilizzare per la stima della FDIC di assicurazione dei depositi elettronica per vedere se i vostri beni sono coperti in pieno. Con la recente firma della normativa salvataggio in legge, la FDIC ora copre conti fino a $ 250.000 in qualsiasi banca uno in ogni singolo account o $ 250.000 a Co-proprietario per i conti congiunti. Tradizionali e liquidazioni Roth, PES e dei conti di vecchiaia altri in deposito a un FDIC-assicurati banca o di risparmio istituzioni sono assicurati fino a $ 250.000 separatamente da qualsiasi altri depositi si possono avere presso la stessa istituzione. Ma questo è soprattutto conti di deposito e non comprende azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o polizze di assicurazione sulla vita.
3. Ricontrollare la tua proprietà. Se una parte dei vostri beni non è assicurato, ottenendo la piena copertura potrebbe essere solo una questione di cambiare la proprietà o la diffusione il vostro account di banche diverse. (Ma tenere a mente, come la maggior parte delle cose che il governo non fa questo semplice modo che significa più scartoffie.) Se hai i bucks grandi, visitare il Certificato di Deposito Conto servizio Registro di sistema, o CDARS, e imparare come si può ottenere l'assicurazione completa FDIC sui depositi fino a $ 50 milioni - con un unico tasso di interesse su una singola istruzione in una sola banca. Ironia della sorte, un ex dipendente US Federal Reserve - che qualcuno deve aver ottenuto "nutriti" con la complessità dei requisiti di assicurazione FDIC e le restrizioni della proprietà - ha iniziato questo servizio innovativo.

Ma che cosa mai si fa, farlo in fretta.

In questo modo non sarà una delle centinaia che sarà probabilmente accampati alle porte di fronte alla prossima IndyMac Bancorp, Inc. (OTC: IDMC) quando colpisce.

Da Keith Fitz-Gerald
Denaro Mattina