Dr. David Eifrig's Retirement Confession

Wenn Sie gelesen habe DailyWealth für die letzten Monate, so können Sie sich erinnern, habe ich einige Lücken auf, wie man den Vorruhestand Geld bekommen, billige Medikamente, billige Lebensmittel und günstige Ferien fallen.

Diese Artikel sind alle Teil von dem, was wir die "Millionaire Retirement Lifestyle" Beruf sind ... einen Lebensstil, mit dem Sie führen eine reiche Ruhestand, egal wie viel Geld Sie haben könnte. Wir haben Tausende von Menschen in diese neue Art der Betrachtung und Ruhestand interessiert bekommen. Aber ich habe ein Geständnis für all jene Personen:

Wenn ich mich setze in den Ruhestand Millionaire schreiben, ich habe sie im Kopf.

Sehen Sie, ich zu meiner Mutter zu schreiben.

Meine Mutter lebt im Mittleren Westen und ist seit jeher eine Hausfrau. Während sie weiß, sie kann sich auf mich verlassen für schwere finanzielle Unterstützung, wenn sie es jemals nötig, würde sie lieber bleiben unabhängig. So bewahrt sie ihr Nest Ei wie ein Pitbull. Sie kann sich nicht leisten, große Risiken, die mit ihrem Geld zu nehmen ... Sie mehr mit Return of Capital als Return on Capital betroffen.

Und wie viele Leute finden, sind in diesen Tagen, konnte die Wall Street nicht schert wieder Ihr Kapital. Zusätzlich zu den $ 150.000 Autos und Millionen-Dollar-New York, grundstück, sind der Wall Street weit mehr mit der Haltung ihrer Kunden kennt. Dies hält die "Gebühr Wasserhahn" fließenden Tag und Nacht. Ich sah diese Mentalität jeden Tag, wenn ich an der Wall Street. Deswegen ist meine Nr. 1 Job ist es, meine Mutter zu schützen und meine Leser aus ganz große Geld Fehler.

Es ist auch, warum ich viel von meiner letzten Frage gewidmet, zu sagen (nicht in genau diese Worte), "Mama ... es ist noch zu gefährlich, jetzt Aktien zu kaufen. Sie sind Rentner, und die Bestände sind einfach nicht sicher genug oder billig genug für Ihr Geld noch nicht. "

Rufen Sie mich altmodisch, aber Ich mag stark in Aktien nur, wenn sie hervorragende Werte zu präsentieren. Ich mag die Welt kaufen-class-Unternehmen für fünf bis 10-fachen Gewinn (die so genannte Kurs-Gewinn-Verhältnis oder P / E). Das sind die Werte, die Sie erhalten, wenn die Märkte wirklich Boden haben ..., wenn die Öffentlichkeit ganz aufgibt, auf die Bestände. Nutzen Sie 1980 zum Beispiel ...

Damals handelten die Dow Jones Industrials und Aktien wie ExxonMobil zwischen sieben und acht KGV. Momentan sind die KGV über die Stufen ... und das Ergebnis noch weiter sinken. Also entweder das Verhältnis muss sich oder Bestände müssen noch günstiger zu bekommen. Für Rentner, die das Risiko vermeiden möchten, kann ich einfach nicht empfehlen den Kauf von Aktien an.

Wohlgemerkt, ich verstehe Idee Steve Sjuggerud, dass wir eine große Kundgebung in Aktien zu sehen. Sentiment auf dem Markt ist die Verbesserung right now. Und wenn Sie etwas "Spielgeld" Sie tun könnten auch Wetten auf einer Kundgebung.

Aber wenn Sie über 70, denken Sie daran, dass die Lagerbestände nicht den Handel sind für die "can't miss"-Bewertungen ... Denken Sie daran, die bewährte "100 minus Lebensalter"-Regel. Zu diesem Money-Management-Strategie zu verfolgen, zu 100% und ziehen Sie Ihr Alter. Also, wenn Sie 70 sind, sagt der Regel sollten Sie 30% Ihres Portfolios an der Börse haben.

Dies ist ein großartiger Ort zu starten, wenn sie versuchen, wie viel in Aktien zu entscheiden. Und wenn Sie die Werte da draußen skeptisch, gerade jetzt, diese Zahl aus Playbacks zu betrachten 20% oder 10% Ihres Portfolios.

Also noch mal, wird der Markt zu halten Sammelpunkt. Aber wenn Sie in der Lage meiner Mutter, stellen Sie sicher, dass Sie wetten nur ein kleiner Betrag von "Play Money". Es ist nichts falsch mit dem Halten ein großer Prozentsatz Ihres Vermögens (zB 30% bis 50%) in bar right now.

Genau wie viel Geld Sie halten wird von Ihrer individuellen Situation ab. It's all about schlafen nachts gut zu wissen Ihre Notgroschen sicher ist. Und wer mein Schreiben auf die Gesundheit gelesen hat, weiß guter Schlaf ist eines der wichtigsten Dinge im Leben.

Hier ist für unsere Gesundheit, Reichtum und eine große Ruhestand

Dr. David Eifrig, MD
Daily Wealth